Giải đáp: Có nên vay tín chấp theo lương không?

Có nên vay tín chấp theo lương không? Đây là câu hỏi được nhiều người quan tâm hiện nay. Hãy theo dõi bài viết sau đây của bohemianproductions.net để được giải đáp nhé!

I. Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay tín chấp theo lương là hình thức vay tín tiền không dùng tài sản đảm bảo. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng dựa vào uy tín, lịch sử tín dụng và tiền lương/ bảng lương của khách hàng để phê duyệt khoản vay.

Vay tín chấp theo lương thường được chia thành 2 hình thức:

Vay tín chấp chuyển khoản
Vay theo lương tiền mặt

Trong quá trình vay tín chấp, các đơn vị cho vay đặc biệt là ngân hàng rất ưu tiên xét duyệt hồ sơ chuyển lương.

Mỗi ngân hàng quy định mức cho vay tối đa dựa trên mức lương của từng khách hàng. Thông thường, số tiền này dao động từ 300 triệu đến 500 triệu đồng và không vượt quá 10-15 lần thu nhập của người vay.

Một số ngân hàng có hạn mức cho vay trên mức trung bình của thị trường là HSBC cho vay tối đa 900 triệu đồng, LienVietPostBank cho vay tối đa 1 tỷ đồng.

Các khoản vay tín chấp theo lương thường có thời hạn từ 12 đến 60 tháng. Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn trong khoảng thời gian này, miễn là thu nhập hàng tháng đủ trả lãi và gốc cho ngân hàng.

II. Những ưu điểm và nhược điểm khi vay theo lương

Nhìn chung, vay tín chấp theo lương đều có những ưu nhược điểm riêng. Tùy theo đặc điểm của sản phẩm mà bạn có thể cân nhắc lựa chọn hình thức vay phù hợp với mình.

Vay theo bảng lương có nhiều ưu điểm vượt trội:

Không cần thế chấp hoặc bảo lãnh của bên thứ ba
Hưởng nhiều lợi ích từ ngân hàng
Thuận tiện cho khách hàng có được một khoản tiền và giải quyết các nhu cầu cá nhân theo ý muốn
Hồ sơ, thủ tục đơn giản, thời gian thanh toán nhanh chóng

Tuy nhiên, có một số hạn chế:

Do không có tài sản đảm bảo nên lãi suất vay tín chấp thường rất cao.
Mức vay thường được giới hạn tối đa là 500 triệu đồng, thời hạn vay ngắn hạn có thể lên đến 5 năm.
Các ngân hàng sàng lọc và phân loại các hồ sơ vay tín chấp theo các tiêu chí khắt khe nên không phải khách hàng nào cũng có thể vay được.
Ngân hàng áp dụng mức phí phạt cao với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn.

III. Điều kiện và đối tượng được vay tín chấp theo lương

*Các hình thức cho vay tín chấp theo lương*

Hiện nay có 2 hình thức là vay theo lương chuyển khoản và vay theo lương tiền mặt. Điều kiện và đối tượng áp dụng với 2 hình thức này cũng có sự khác nhau:

1. Điều kiện cho vay qua lương chuyển khoản

Khi kết thúc khoản vay, độ tuổi nam từ 20 đến 60 tuổi và nữ từ 55 tuổi trở lên.
Có thu nhập từ lương chuyển khoản
Có hợp đồng lao động hoặc quyết định công việc, quyết định thăng tiến
Không có nợ xấu từ bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào.

2. Điều kiện vay tín chấp theo lương mặt

Độ tuổi từ 20 và không quá 60 tuổi với nam, 55 tuổi với nữ khi kết thúc khoản vay.
Thời gian làm việc ít nhất 1 năm
Nhận lương bằng tiền mặt và được bảo hiểm trong quá trình làm việc.
Không có nợ khó đòi

IV. Hướng dẫn đăng ký vay tín chấp theo lương

Khi có nhu cầu vay vốn thì bạn tìm hiểu và tham khảo trước chính sách vay của từng ngân hàng. Sau khi đã chọn được ngân hàng phù hợp thì bạn lựa chọn một trong ba cách dưới đây để đăng ký vay tín chấp theo lương:

Cách 1: Tìm chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng nơi gần nhất để đến đăng ký vay vốn trực tiếp.
Cách 2: Đăng ký trực tuyến trên website của các ngân hàng.
Cách 3: Đăng ký vay vốn trực tiếp trên website uy tín. Các chuyên viên tư vấn sẽ gọi điện tư vấn, hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ vay vốn.

V. Các ngân hàng vay tín chấp theo lương tốt nhất

*Danh sách ngân hàng vay tín chấp theo lương tốt nhất*

1. Ngân hàng Sacombank

Với vay tiêu dùng theo lương Sacombank, bạn sẽ có cơ hội vay gấp 16 lần thu nhập, lên đến 500 triệu đồng. Ngoài ra, bạn sẽ được tặng thêm gói bảo hiểm an toàn tín dụng trong suốt thời gian vay.

Lãi suất vay tiêu dùng theo lương của Sacombank được chia thành nhiều mức tương ứng với từng gói vay:

Vay tiêu dùng lương: 9,6% / năm
Vay tiêu dùng nhân viên nhà nước: 11% / năm

Theo đó, Sacombank sẽ xét duyệt cho vay của 2 nhóm khách hàng này. bảng lương tiền mặt và các khoản chuyển khoản.

2. Ngân hàng SHB

Khoản vay tín chấp tiêu dùng của Ngân hàng Thượng Hải SHB được thiết kế để phục vụ cho các mục đích tiêu dùng như mua sắm vật dụng gia đình, du lịch, hiếu hỉ, đồ dùng học tập,… Sản phẩm cho vay không cần thế chấp và khả năng tiếp cận nguồn tài chính. Hỗ trợ đến 15 lần doanh thu của khách hàng thay vì hơn 500 triệu đồng. Thủ tục vay nhanh chóng, dễ dàng, nhân viên nhiệt tình.

Điều kiện cho vay:

Khách hàng từ 22 tuổi trở lên tại thời điểm đăng ký khoản vay và tại thời điểm tất toán, khách hàng nhỏ hơn hoặc bằng 65 tuổi.
Người Việt Nam có hộ khẩu/ KT3 trên địa bàn nơi SHB đặt trụ sở kinh doanh
Có thu nhập ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ vay.

3. Ngân hàng OCBC

Hiện tại Ngân hàng Phương Đông (OCB) đang triển khai một số gói vay tín chấp đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của khách hàng, với những đặc điểm nổi bật sau:

Lãi suất vay tín chấp OCB chỉ từ 21.0% / năm (lãi suất tính theo theo số dư gốc hoặc số dư giảm dần).
Hồ sơ và thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng trong 48h làm việc.
Thời hạn vay linh hoạt từ 6 đến 36 tháng thậm chí lên đến 60 tháng (tùy theo sản phẩm vay)
Hạn mức vay: lên đến 500 triệu đồng
Mục đích: Vay tiêu dùng trọn đời
Loại tiền: VNĐ
Phương thức thanh toán: Linh hoạt.

Điểm đặc biệt của vay tín chấp OCB là khách hàng có thể dễ dàng quản lý và theo dõi khoản vay của mình thông qua tính năng tra cứu khoản vay trên ứng dụng ngân hàng số OCB OMNI. Tất cả những gì bạn cần làm là tải OCB OMNI về điện thoại, đăng nhập ứng dụng => chọn Thông tin khoản vay để tìm kiếm thông tin liên quan đến khoản vay của bạn tại OCB. Cập nhật ứng dụng OCB OMNI để trải nghiệm tính năng hữu ích này bằng cách tải OCB về máy.

4. Ngân hàng VPBank

VPBank để có thu nhập từ lương, làm việc trong các tổ chức kinh tế, đơn vị hành chính sự nghiệp nhà nước, cán bộ công nhân viên bệnh viện, giáo viên, cán bộ quản lý trường học… Lãi suất vay tín chấp VPBank là 16.0% / năm tùy theo sản phẩm vay và thời hạn vay. Tiền lãi được tính giảm dần theo dư nợ cho vay.

Gói vay tín chấp VPBank có các đặc điểm:

Vay nhanh không thế chấp, lãi suất linh hoạt, đáp ứng mọi nhu cầu tiêu dùng
Vay tiền mua sắm sửa nhà, sắm sửa đồ đạc, xe cộ, du lịch và các mục đích tiêu dùng khác, thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng tối đa.
Hạn mức vay 10 tháng lương
Thời hạn vay tối đa 60 tháng.
Tiền lãi được tính giảm dần theo dư nợ cho vay.

Điều kiện vay:

Khách hàng độ tuổi từ 22 đến 60
Nhận lương chuyển khoản sau thuế từ 4,5 triệu đồng/tháng
Nhận lương tiền mặt tại cơ quan nhà nước hoặc top 500 và 1000 doanh nghiệp lớn nằm trong danh sách riêng của ngân hàng VPBank

Đặc biệt, vay tín chấp VPbank bạn có thể thực hiện online nhanh chóng khi có nhu cầu mà không cần mất thời gian di chuyển đến ngân hàng.

Có thể thấy vay tín chấp là hình thức vay vốn được nhiều khách hàng quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin mà chúng tôi chia sẻ đã giúp bạn có lời giải đáp có nên vay tín chấp theo lương hay không? Cảm ơn bạn đọc đã quan tâm theo dõi.